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法律法規(guī)

五部委：對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時性延期還本付息

時間：2020-03-03 11:35

為進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對性、有效性，近日銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時性延期還本付息的通知》，按照市場化、法治化原則，對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排。

一、政策服務(wù)對象：中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）

二、符合時間要求：2020年1月25日以來到期的貸款資金

三、享有優(yōu)惠條件：貸款本金及利息享受一定期限的臨時性延期歸還，免收罰息

四、最晚還款時間：2020年6月30日

五、特殊情況處理：對少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，可根據(jù)實(shí)際情況另行協(xié)商確定。

六、湖北特殊安排：湖北地區(qū)各類企業(yè)適用上述政策，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點(diǎn)以上。

七、新增融資安排：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對接中小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，應(yīng)貸盡貸快貸。

附：

銀保監(jiān)會人民銀行發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財(cái)政部關(guān)于對中小微企業(yè)

貸款實(shí)施臨時性延期還本付息的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號

各銀保監(jiān)局，中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，各省（自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市）發(fā)展改革委，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委，各省（自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市）中小企業(yè)主管部門，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中小企業(yè)主管部門，各省（自治區(qū)、直轄市）財(cái)政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于新冠肺炎疫情防控和應(yīng)對工作的決策部署，進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對性、有效性，有關(guān)部門作了深入研究，確定按照市場化、法治化原則，對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排。經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、關(guān)于貸款到期本金安排

對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）貸款本金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況，通過貸款展期、續(xù)貸等方式，給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本安排。還本日期最長可延至2020年6月30日。對于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理。

二、關(guān)于貸款利息支付安排

對于2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期付息申請，結(jié)合其受疫情影響的實(shí)際情況，給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。延期利息的具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

三、關(guān)于湖北地區(qū)特殊安排

湖北地區(qū)各類企業(yè)適用上述政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點(diǎn)以上。

四、關(guān)于企業(yè)新增融資安排

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對接中小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，應(yīng)貸盡貸快貸。要改進(jìn)績效考評、盡職免責(zé)等內(nèi)部資源配置和政策安排，努力提高小微企業(yè)信用貸款、中長期貸款占比和“首貸率”。地方法人銀行應(yīng)主動申請人民銀行的新增再貸款、再貼現(xiàn)額度，積極配合政策性銀行的新增信貸計(jì)劃，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放貸款。

五、落實(shí)要求

做好需求對接。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對接企業(yè)貸款延期還本付息需求，開通線下和線上（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請?zhí)峁┍憷Ｒ皶r受理企業(yè)申請，限時回復(fù)辦理。

明確支持重點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理評估企業(yè)狀況，調(diào)整完善企業(yè)還本付息安排，重點(diǎn)支持前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。對于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，給予適當(dāng)傾斜。

有效防范風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對臨時性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時予以相應(yīng)處置。同時，應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過上報(bào)征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險。

六、有關(guān)配套政策

對于上述臨時性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。

人民銀行綜合運(yùn)用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

各級財(cái)政部門對于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評價。

銀保監(jiān)會人民銀行

發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財(cái)政部

2020年3月1日

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